Empecemos por entender los distintos tipos de fraude a los que estamos expuestos:

Fraude intencionado:

Grupos organizados usan tarjetas de crédito o débito robadas para comprar bienes o servicios sin autorización.

Fraude accidental o amigo:

Cuando el tarjetahabiente no reconoce la descripción del cargo.

Cuando el tarjetahabiente identifica una oportunidad dentro de las políticas de devolución.

Disputas legítimas:

El tarjetahabiente tiene problemas con el comercio y/o la compra, puede ser por pedidos extraviados no tienen la claridad esperada por el cliente.

Ejemplos reales por tipo de fraude:

Fraude intencionado: robo de identidad (OTA), prueba de tarjetas robadas en plataforma del comercio, alteración del importe.

Fraude accidental o amigo: soft descriptor no reconocido, abuso de confianza para hacerse de un bien sin pagar (first party fraud), transacción no reconocida por el tarjetahabiente.

Disputa legítima: entrega de producto no conforme con las condiciones ofrecidas, cargo recurrente cancelado, tiempos de entrega fuera del acuerdo de servicio, falta de entrega del producto o servicio, mercancía falsificada.

p.e. compra zapatos y entrega una caja con ladrillo